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发展养老金融 服务养老事业

2020-11-30| 来源:北辰

金融帮助增加养老保障供给,有利于完善我国多层次养老保险体系,增强养老保障能力,满足人民群众多样化的养老需求;也有利于深化金融供给侧结构性改革,培育长期机构投资者,促进金融市场健康发展  

银保监会负责人近日表示,支持相关机构发展体现长期性、安全性和领取约束性,真正具备养老功能的养老金融产品,包括养老储蓄存款、养老理财、专属养老保险、商业养老金等。来自中国基金业协会的最新数据显示,目前我国养老目标基金总户数已经超过148万户,基本为个人投资者,规模达到350多亿元,投资者对于这一新生事物的认知和接受程度在不断提升。种种迹象显示,金融在养老领域正发挥着越来越大的作用。

党的十九届五中全会提出,“实施积极应对人口老龄化国家战略”“发展多层次、多支柱养老保险体系”。近年来,人口老龄化问题受到关注,社会各方也采取了很多举措积极应对这一变化。从社会角度看,我国出台加快发展养老服务业、全面放开养老服务市场等政策措施,养老服务体系建设取得显著成效,养老服务市场日益多元,更好地满足了群众需求。从个人角度看,越来越多的人,包括不少年轻人,开始购买各种养老金融产品,为老有所养增添一份保障。

养老事业的持续发展,需要社会力量积极参与。金融帮助增加养老保障供给,有利于完善我国多层次养老保险体系,增强养老保障能力,满足人民群众多样化的养老需求;也有利于深化金融供给侧结构性改革,培育长期机构投资者,促进金融市场健康发展。因此,金融在养老领域持续发力,既是养老事业发展的需要,也是金融自身发展的内在要求。

金融应当如何支持和服务养老事业?对于百姓而言,最为直观的是各种养老金融产品。目前,银行、保险、基金等各类金融机构都已推出个人养老金融产品,例如基金公司提供了养老目标基金,银行推出了养老理财产品、养老储蓄产品等,保险业除了多种养老型年金产品、养老保障管理产品外,还在2018年启动了税延养老险。这当中,有相当一部分金融产品满足了需求,受到市场欢迎,但也有一些反响平平。一些养老理财产品虽然在产品名称上体现了养老这一主题,但在条款设置和投资策略上,与其他非养老理财产品相比并无显著差别。还有一些养老金融产品覆盖面窄,保障程度不足,让消费者觉得解决不了大问题。总体上看,养老金融市场需求大,但优质供给依然不足,市场潜力仍未得到充分释放。

实现供需之间更好对接,需要金融业聚焦百姓迫切需求,进行有针对性的产品创新,丰富金融服务类型。金融机构要考虑到不同群体的风险承受能力和需求偏好等因素,为市场提供更为多元的选择。考虑到养老金融的目标群体里老年人居多,尤需“稳”字当头,突出安全性和稳健性,在服务细节上也应更简捷易用,提高老年人金融服务的可得性和满意度。监管部门应正本清源、强化监管,明确养老金融产品的标准,对不符合标准的各类带有“养老”字样的短期金融产品及时加以规范,让养老金融产品名实相符。

此外,拓宽养老产业融资渠道,为其提供必要资金支持,也是养老事业发展的关键一环。养老产业在我国还属于起步阶段,养老服务机构大多融资渠道比较狭窄,有时会面临资金问题困扰。金融机构应充分考虑养老服务机构的特点,创新融资方式,在有效控制风险的前提下,将更多资金活水引向养老领域。对于市场化、规范化程度高的养老服务企业,还可为其创造直接融资机会。多管齐下,提供更专业、更精细的服务,金融就能在应对人口老龄化国家战略中发挥好应有作用,成为老有所养的重要支撑。

午  言  ;  《  人民日报    》(    2020年11月30日    第 18   版)

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